繼社群營銷（短信+微信群）推廣個(gè)人經(jīng)營貸之后，寧波銀行又在抖音直播間猛推個(gè)人消費(fèi)貸。

近日，小編頻頻在抖音刷到“寧波銀行寧來花”最高額度20萬，最低年化3.6%的貸款直播活動(dòng)。寧波銀行掌握了抖音流量密碼，利用“百變小寧”小姐姐短視頻，一舉將“@寧波銀行寧來花”做成了準(zhǔn)百大V。截至發(fā)稿前，該賬號(hào)共發(fā)布152個(gè)作品，收獲217萬點(diǎn)贊，92.2萬粉絲，4個(gè)500人粉絲群已滿。

(資料圖片僅供參考)

寧波銀行官網(wǎng)披露，該行共有7款個(gè)人貸款產(chǎn)品，分別為白領(lǐng)通、路路通、白領(lǐng)e貸、云按揭、貸易通、按揭貸款、直接貸。而微信公眾號(hào)“寧波銀行寧來花”顯示，最高額度20萬，最低年化3.6%的貸款產(chǎn)品是直接貸。注：根據(jù)頁面披露，年化3.6%的貸款要用券抵扣，非新客首借年利率3.98%起。

由此來看，“寧來花”并不某個(gè)貸款產(chǎn)品的名稱，而可能是寧波銀行貸款品牌的總稱。

寧波銀行披露的2022年年度報(bào)告顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)2.37萬億元，較年初增長17.39%。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增長9.67%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%，不良貸款率 0.75%，較上年末下降 0.02%。

截至2022年末，寧波銀行公司貸款和墊款余額5653.83億元，占總貸款的54.05%；個(gè)人貸款和墊款余額3912.30億元，占總貸款的37.40%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，寧波銀行不良貸款余額78.46億元。其中，公司貸款不良占全行不良總額的30.78%，不良主要集中在批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)，分別占全行不良總額的 8.48%和 8.11%；個(gè)人貸不良占全行不良總額的69.22%，不良貸款率為1.39%，主要為個(gè)人消費(fèi)類貸款。

雖然個(gè)人貸款不良率接近全行平均的兩倍，但寧波銀行堅(jiān)持將個(gè)人貸款的規(guī)模做大。

寧波銀行在2022年年度報(bào)告中表示：“2022年，公司持續(xù)踐行普惠金融，通過科技賦能和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營不斷延展客戶經(jīng)營時(shí)空邊界，將優(yōu)質(zhì)的全方位金融服務(wù)全面觸達(dá)個(gè)人客戶，推動(dòng)個(gè)人貸款較快增長?！?/strong>

截至 2022 年末，寧波銀行個(gè)人貸款總額 3912.30 億元，較上年末增長 17.44%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款2433.48億元、個(gè)人經(jīng)營貸款835.99億元、個(gè)人住房貸款642.83億元。注：寧波銀行未單獨(dú)披露信用卡透支余額。這也意味著，其2433.48億元的個(gè)人消費(fèi)貸款包含信用卡透支部分。

開甲財(cái)經(jīng)翻閱寧波銀行2018-2022年年度報(bào)告發(fā)現(xiàn)，其自2021年年度報(bào)告開始不再披露信用卡透支余額，只在2020年年度報(bào)告提到信用卡透支不良率為0.97%。

雖然寧波銀行未披露信用卡透支余額，但作為城商行“優(yōu)等生”，其信用卡透支余額與上海銀行的398.29億元、江蘇銀行的357.79億元、北京銀行98.43億元相比可謂“一枝獨(dú)秀”。畢竟寧波銀行在2020年末，信用卡透支余額就達(dá)到504億元。

從信用卡發(fā)卡量來看，上海銀行1380.42萬張、江蘇銀行653.36萬張、北京銀行597萬張，均高于寧波銀行的485萬張的發(fā)卡量。發(fā)卡量更少，透支余額更多，足以說明寧波銀行信用卡交易金額更大，且平均每張信用卡創(chuàng)造的收入更多。

不過，寧波銀行信用卡業(yè)務(wù)并非全是“優(yōu)點(diǎn)”。2020年末，寧波銀行信用卡不良率為0.97%，比全行0.79%的不良貸款率高出0.18個(gè)百分點(diǎn)。寧波銀行2022年年度報(bào)告披露，全年共收到監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴1244件，其中信用業(yè)務(wù)占比17.8%（約222件）。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，在黑貓平臺(tái)，有關(guān)寧波銀行信用卡自動(dòng)分期的投訴多大數(shù)十件。

例如，2022年11月18日，有網(wǎng)友發(fā)帖反映，其11月18日刷卡5411.92元被自動(dòng)分期，收到短信后立即致電寧波銀行客服要求曲線，多次聯(lián)系客服均被告知要收取3%收費(fèi)費(fèi)。希望取消分期，按正常流程還款。第一，刷卡時(shí)并不知道被自動(dòng)分期；第二收到短信后立即要求取消自動(dòng)分期，并未實(shí)際享受自動(dòng)分期帶來的獲益（占用資金）；第三，截圖顯示這筆分期尚處于辦理中，意味著這筆分期業(yè)務(wù)并未實(shí)際入賬。這種情況下不能取消分期，明顯不合理，類似霸王條款。注：11月19日該網(wǎng)友“確認(rèn)完成”，意味著投訴得到解決。

4月9日，另一位網(wǎng)友發(fā)帖反映，其2021年4月在寧波銀行工作人員宣傳下，辦理了一款宣稱年利率3.8%的“萬利金”分期業(yè)務(wù)，貸款30萬元，分36期，兩年之后突然發(fā)現(xiàn)，這筆貸款實(shí)際年利率7.8%，遠(yuǎn)高于當(dāng)初承諾的3.8%。

得知年利率高達(dá)7.8%之后，剩余的10萬元考慮提前還清，但寧波銀行卻告知本人，提前還款收取3%違約金。注：根據(jù)網(wǎng)友上傳截圖，每月還款9383.33元，IRR年利率為7.87%。4月15日該網(wǎng)友“確認(rèn)完成”，意味著投訴得到解決。

寧波銀行官網(wǎng)披露的《寧波銀行信用卡“萬利金”業(yè)務(wù)條款及細(xì)則》顯示：分期年化利率在0%-18.25%之間，提前還款手續(xù)費(fèi)按提前還款本金的1.5%收取。