近日，某國有銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關于停止自動理財服務的公告》稱，自5月30日起，將停止一款開放式人民幣理財產品的自動理財服務。

隨后，多家銀行跟進，均有產品停止自動理財服務。凈值轉型的深入與現(xiàn)金管理類產品收益優(yōu)勢不再，使得銀行對自動理財服務作出優(yōu)化和調整，確保投資行為符合“買者自負、賣者盡責”的核心要求。

為符合監(jiān)管規(guī)定而停止

自動理財服務是指客戶通過與銀行一次性簽約，即可自動定期購買指定理財或基金產品?？蛻粼谧灾髟O定賬戶留存金額后，賬戶余額高出留存金額的部分若達到指定理財產品的申購金額，系統(tǒng)就會自動進行申購。

由于自動理財申贖靈活，收益又比一般活期存款利率高，受到部分投資者的青睞，此前多家國有銀行、股份制銀行爭相推出具備自動理財服務功能的產品。

近日，某國有銀行官網(wǎng)發(fā)布《關于停止自動理財服務的公告》稱，該行將于2022年5月30日起，停止“金鑰匙·安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產品的自動理財服務，該產品申購、贖回等服務不受影響，仍可正常辦理。

“這款我們已經很久沒有再售賣了。”該行石家莊一營業(yè)網(wǎng)點工作人員告訴記者，現(xiàn)在的理財產品收益都是浮動的，不再適合做自動理財，而且這款產品的利率也不高。

對于暫停原因，公告中提到，是根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》(即“資管新規(guī)”)、《關于進一步明確規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務指導意見有關事項的通知》等監(jiān)管規(guī)定。

據(jù)了解，目前有多家銀行停止自動理財服務。部分銀行關閉自動理財業(yè)務的同時，銀行的通知存款、貨幣型基金等產品的自動理財服務仍在運營。

自動理財不適合凈值型產品

銀行推出的自動理財服務主要針對保本或低風險理財產品，理財產品處于剛性兌付階段，而現(xiàn)在理財市場已進入全面凈值化階段，保本理財全部退出，因此自動理財服務已經不適合打破剛性兌付環(huán)境下的凈值型理財產品。

根據(jù)“資管新規(guī)”規(guī)定，金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。投資者購買理財產品前必須接受風險評估，機構應依據(jù)投資者的風險承受能力推薦相應風險等級的產品。

需要注意的是，投資者的風險偏好和承受水平處在不斷變化之中，自動理財服務的自動申購、自動扣款、自動投資等功能，無法保證投資者能定期接受風險評估，與監(jiān)管精神背離。反之，投資者也應當主動獲知理財產品的風險等級以及凈值變化情況等，在充分了解基礎上選擇適合的產品進行投資，自動理財服務顯然很難滿足這些要求。

業(yè)內人士表示，相關銀行停止自動理財服務主要是為了符合“資管新規(guī)”要求，開放式、封閉式理財產品應該明確劃分，不能由機構主觀添加自動續(xù)期功能，申購贖回應由客戶自主決策。

隨著市場變化，自動理財不會重現(xiàn)昔日風光。長期來看，非標準化的理財產品會逐漸減少，理財產品會越來越規(guī)范。而自動理財服務的停止也傳遞出一個信號，在“買者自負、賣者盡責”的資管大環(huán)境下，投資者選購理財產品務必先了解產品風險，切忌盲目買入。(任國省)

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