第三十條 金融控股公司應(yīng)當要求所控股金融機構(gòu)限期建立全面風險管理體系，督促所控股金融機構(gòu)采取定性和定量相結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所控股金融機構(gòu)所承擔的各類風險。

各類風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、信息科技風險以及其他風險。

第三十一條 金融控股公司應(yīng)當建立與服務(wù)實體經(jīng)濟相適應(yīng)的金融控股集團風險偏好體系，明確集團在實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標過程中愿意并能夠承擔的風險水平，確定風險管理目標，確定集團對各類風險的風險容忍度和風險限額。

金融控股公司應(yīng)當將風險管理要求嵌入集團經(jīng)營管理流程和信息科技系統(tǒng)中，依據(jù)所控股金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好，將各類風險指標和風險限額分配到所控股金融機構(gòu)，建立超限額處置機制，及時監(jiān)控風險管理制度執(zhí)行情況。

第三十二條 金融控股公司應(yīng)當在并表基礎(chǔ)上管理集團風險集中與大額風險暴露。金融控股公司應(yīng)當建立大額風險暴露的管理政策和內(nèi)控制度，實時監(jiān)控大額風險暴露，建立大額風險暴露的預(yù)警報告制度，以及與風險限額相匹配的風險分散措施等。

集團風險集中與大額風險暴露是指集團并表后的資產(chǎn)組合對單個交易對手或一組有關(guān)聯(lián)的交易對手、行業(yè)或地理區(qū)域、特定類別的產(chǎn)品等超過集團資本一定比例的風險集中暴露。

第三十三條 金融控股公司應(yīng)當統(tǒng)籌協(xié)調(diào)集團對同一企業(yè)(含企業(yè)集團)授信工作，提升集團信用風險防控水平。

金融控股公司應(yīng)當主動掌握集團對同一企業(yè)融資情況，對融資余額較大的企業(yè)，金融控股公司應(yīng)當牽頭建立集團內(nèi)信息共享和聯(lián)合授信機制，主要包括協(xié)調(diào)所控股機構(gòu)共同收集匯總企業(yè)信息，識別隱性關(guān)聯(lián)企業(yè)和實際控制人，聯(lián)合設(shè)置企業(yè)融資風險預(yù)警線等。

金融控股公司應(yīng)當要求所控股金融機構(gòu)定期上報從其他金融機構(gòu)獲得的授信額度和使用情況。

第三十四條 金融控股公司應(yīng)當建立健全集團整體的風險隔離機制，包括金融控股公司與其所控股機構(gòu)之間、其所控股機構(gòu)之間的風險隔離制度，強化法人、人事、信息、財務(wù)和關(guān)聯(lián)交易等“防火墻”，對集團內(nèi)部的交叉任職、業(yè)務(wù)往來、信息共享，以及共用銷售團隊、信息技術(shù)系統(tǒng)、運營后臺、營業(yè)設(shè)施和營業(yè)場所等行為進行合理隔離，有效防控風險，保護客戶合法權(quán)益。

第三十五條 金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)之間、所控股金融機構(gòu)之間以及所控股金融機構(gòu)與集團內(nèi)其他機構(gòu)之間的集團內(nèi)部交易，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，并按照企業(yè)會計準則進行會計處理。其中的“關(guān)聯(lián)方”、“關(guān)聯(lián)方交易”等概念，以法律、行政法規(guī)和財政部有關(guān)財務(wù)、會計規(guī)定為準。

金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)之外的其他關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當遵循市場原則，不得違背公平競爭和反壟斷規(guī)則。

金融控股公司應(yīng)當加強關(guān)聯(lián)交易管理。金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)、其他關(guān)聯(lián)方不得通過各種手段隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實去向，不得通過關(guān)聯(lián)交易開展不正當利益輸送、損害投資者或客戶的消費權(quán)益、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或違規(guī)操作。

金融控股公司股東應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，不得與金融控股公司進行不當?shù)年P(guān)聯(lián)交易，不得利用其對金融控股公司經(jīng)營管理的影響力獲取不正當利益。

第三十六條 金融控股公司及其所控股機構(gòu)不得進行以下關(guān)聯(lián)交易：

(一)利用其實質(zhì)控制權(quán)損害其他股東和客戶的合法權(quán)益。

(二)通過內(nèi)部交易進行監(jiān)管套利。

(三)通過第三方間接進行內(nèi)部交易，損害金融控股公司穩(wěn)健性。

(四)金融控股公司所控股金融機構(gòu)(財務(wù)公司除外)向金融控股公司提供融資，或向金融控股公司的股東、其他非金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方提供無擔保融資等。

(五)金融控股公司所控股金融機構(gòu)(財務(wù)公司除外)向金融控股公司其他關(guān)聯(lián)方提供的融資或擔保，超過提供融資或擔保的所控股金融機構(gòu)資本凈額的10%，或超過接受融資或擔保的金融控股公司關(guān)聯(lián)方資本凈額的20%，國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

(六)金融控股公司所控股金融機構(gòu)(財務(wù)公司除外)和所控股非金融機構(gòu)接受金融控股公司的股權(quán)作為質(zhì)押標的。

(七)金融控股公司對金融控股集團外的擔保余額超過金融控股公司凈資產(chǎn)的10%。

(八)中國人民銀行禁止的其他行為。

第三十七條 金融控股公司應(yīng)當按照法律、行政法規(guī)和中國人民銀行要求，遵循真實、準確、完整的原則，及時進行信息披露。對信息披露中的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏等依法承擔責任。

第五章 監(jiān)督管理

第三十八條 中國人民銀行會同相關(guān)部門依照法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定及本辦法，制定對金融控股公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理的實施細則。

第三十九條 中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定及本辦法，對金融控股公司實施并表監(jiān)管，在并表基礎(chǔ)上，通過報告制度、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、風險評估和預(yù)警等方式，監(jiān)控、評估、防范和化解金融控股公司整體層面的資本充足、關(guān)聯(lián)交易、流動性、聲譽等風險，維護金融體系整體穩(wěn)定。金融控股公司符合系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)認定標準的，應(yīng)當遵守關(guān)于系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定。

第四十條 中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東進行審查，對其真實股權(quán)結(jié)構(gòu)和實際控制人實施穿透監(jiān)管。

第四十一條 中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東的入股資金進行穿透監(jiān)管，嚴格審查入股資金來源、性質(zhì)與流向。

第四十二條 中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，建立統(tǒng)一的金融控股公司監(jiān)管信息平臺和統(tǒng)計制度，有權(quán)要求金融控股公司按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。具體報送要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

中國人民銀行與相關(guān)部門之間建立信息共享機制，中國人民銀行提供金融控股公司相關(guān)監(jiān)管信息，其他部門提供本領(lǐng)域內(nèi)的關(guān)于金融控股公司的信息。各方應(yīng)確保信息用于履職需要，遵循保密要求。中國人民銀行可以請國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提供金融控股公司所控股機構(gòu)的風險狀況、檢查報告和監(jiān)管評級等監(jiān)督管理信息，所獲信息不能滿足對金融控股公司監(jiān)管需要的，中國人民銀行可以要求金融控股公司所控股機構(gòu)直接報送相關(guān)信息。

第四十三條 中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，可以對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查，詢問工作人員，查閱、復(fù)制相關(guān)文件、資料，檢查電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)等。

為促進金融控股公司穩(wěn)健經(jīng)營，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門對金融控股公司所控股金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，必要時經(jīng)國務(wù)院批準，可以會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門對所控股金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以建議中國人民銀行對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查。

第四十四條 中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，可以與金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員就金融控股公司業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。

第四十五條 中國人民銀行會同相關(guān)部門建立和完善金融控股集團的風險評估體系，綜合運用宏觀審慎政策、金融機構(gòu)評級、反洗錢、反恐怖融資監(jiān)測等政策工具，評估金融控股集團的經(jīng)營管理與風險狀況。中國人民銀行可以根據(jù)風險評估結(jié)果動態(tài)調(diào)整對金融控股公司的監(jiān)管要求，區(qū)別情形采取風險警示、早期糾正、風險處置措施。

第四十六條 金融控股公司所控股金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，財務(wù)狀況顯著惡化，嚴重危及自身穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益，金融控股公司有義務(wù)幫助其所控股金融機構(gòu)恢復(fù)正常營運。金融控股公司未主動履行上述義務(wù)的，中國人民銀行有權(quán)會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)要求金融控股公司采取注資、轉(zhuǎn)讓股權(quán)等適當措施進行自救。金融控股公司在開展救助時，應(yīng)當做好風險隔離，防范風險傳染和蔓延。

第四十七條 金融控股公司應(yīng)當事前對風險處置作出合格的計劃并報告中國人民銀行。

金融控股公司違反本辦法及相關(guān)規(guī)定，或自身經(jīng)營不善，對所控股金融機構(gòu)、金融控股集團造成重大風險，中國人民銀行可以要求其限期整改。所造成的風險狀況可能影響金融穩(wěn)定、嚴重擾亂金融秩序、損害公眾利益的，中國人民銀行可以要求金融控股公司采取下列措施：

(一)限制經(jīng)營活動。

(二)限制向股東分紅，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬和其他收入。

(三)限期補充資本。

(四)調(diào)整負有責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或限制其權(quán)利。

(五)轉(zhuǎn)讓所控股金融機構(gòu)的股權(quán)。

金融控股公司有本條第二款規(guī)定情形的，中國人民銀行可以要求其股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利;必要時，中國人民銀行可以提請國務(wù)院反壟斷部門啟動反壟斷調(diào)查，依法作出處理決定。

第四十八條 金融控股公司難以持續(xù)經(jīng)營，若不市場退出將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當依法實施市場退出。

第四十九條 為維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行有權(quán)要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復(fù)和處置計劃，并報中國人民銀行備案。

第五十條 按照本辦法第六條規(guī)定應(yīng)當設(shè)立金融控股公司，但未獲得金融控股公司許可的，由中國人民銀行會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，中國人民銀行可以會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)對其采取以下措施：

(一)要求其部分轉(zhuǎn)讓對金融機構(gòu)的股權(quán)至喪失實質(zhì)控制權(quán)。

(二)要求其全部轉(zhuǎn)讓對金融機構(gòu)的股權(quán)。

(三)其他糾正措施。

經(jīng)批準設(shè)立的金融控股公司在存續(xù)期內(nèi)，不再符合金融控股公司設(shè)立條件的，中國人民銀行可以對金融控股公司采取本條前款規(guī)定的糾正措施。

第六章 法律責任

第五十一條 金融控股公司的發(fā)起人、控股股東、實際控制人違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下罰款。情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，撤銷行政許可;涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)機關(guān)依法追究刑事責任：

(一)提供虛假的承諾函。

(二)虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

(三)通過委托他人或接受他人委托等方式違規(guī)持有金融控股公司股權(quán)。

(四)提供虛假的或隱瞞重要事實的資料。

(五)違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第五十二條 金融控股公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，沒收違法所得，對單位處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足100萬元的，處100萬元以上1000萬元以下罰款;對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足10萬元的，處10萬元以上100萬元以下罰款;涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)機關(guān)依法追究刑事責任：

(一)對金融機構(gòu)虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

(二)違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。

(三)干預(yù)所控股金融機構(gòu)經(jīng)營造成重大風險或重大風險隱患。

(四)提供虛假的或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表、統(tǒng)計報表及經(jīng)營資料。

(五)拒絕或阻礙中國人民銀行現(xiàn)場檢查。

(六)違反本辦法的其他情形。

第七章 附則

第五十三條 本辦法所稱金融控股公司主要股東是指持有或控制金融控股公司股份總額5%以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足5%但對金融控股公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。

本辦法所稱金融控股公司控股股東是指其出資額占金融控股公司資本總額50%以上或其持有的股份占金融控股公司股本總額50%以上的股東;出資額或持有股份的比例雖不足50%，但依其出資額或持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響或能夠?qū)嶋H支配公司行為的股東。

本辦法所稱實際控制人是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

第五十四條 本辦法實施前已經(jīng)存在的、具備金融控股公司設(shè)立情形的機構(gòu)，如果未達到本辦法規(guī)定的監(jiān)管要求，經(jīng)國務(wù)院金融管理部門同意，可以在一定期限內(nèi)進行整改，并由國務(wù)院金融管理部門進行驗收。

第五十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十六條 本辦法自2020年11月1日起施行。

關(guān)鍵詞： 金融控股