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七月中旬的時候，大家記不記得有一則新聞很好，相關(guān)部門指出說以后存量的房貸利率應(yīng)當(dāng)要下調(diào)，已購房者要和商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)商，讓商業(yè)銀行把這個降下來。

【資料圖】

說實(shí)話，最近兩年我們真的已經(jīng)進(jìn)入到一個低利率時代，你到銀行去存錢，一年期的定期存款連2%都沒有，你今天能找到一個超過3%而且絕對保障本金安全的存款利率，那就相當(dāng)不錯了。以往很多人還敢搞什么P2P、信托、銀行理財(cái)，現(xiàn)在咱都甭說那些了，銀行理財(cái)人家都告訴你我們不包本保息，你要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，你很有可能買個銀行理財(cái)不但賺不到利息，本金都要有虧損。

當(dāng)然你如果就是追求絕對穩(wěn)定的話，你最好只買銀行的定期，可是定期利息是極低的。當(dāng)然銀行存款利息低，銀行貸款利息也很低，低到什么狀態(tài)？我不知道大家有沒有經(jīng)驗(yàn)，這幾個月以來我是經(jīng)常接到各種各樣的銀行電話騷擾，人家直截了當(dāng)告訴你給你準(zhǔn)備了一筆十萬、二十萬、三十萬、五十萬的備用金，利息極低。低到什么狀態(tài)呢？年化3%左右。

我一聽這實(shí)在是誘惑率太大，因?yàn)槲覀冎?，過去幾年買房的時候，最高峰的時候你那個利率是有可能沖到5.5%甚至6%的。大部分過去幾年的已經(jīng)購買房屋的貸款消費(fèi)者，他的利率是不會低于4.5%。而現(xiàn)在大把的銀行跟你講他的只有3.5%、3.8%，而且他們這個款還不好放。為什么？

確實(shí)是因?yàn)槲覀円呀?jīng)進(jìn)入到了一個低利率時代，銀行的存款利息低，銀行的貸款利率也很低。而且由于這兩年經(jīng)濟(jì)不太好，所以銀行放款都不太好放了，因此每天都有大量的人給你打電話，推銷他們的貸款。所以很多已經(jīng)買房的人心里感覺到很不公平，為什么？過去兩年買房你真是站在高崗上。

一方面你買房的時候房價(jià)很高，那個時候房地產(chǎn)市場還是很火爆的，有的時候真的是一房難求，開發(fā)商也沒有什么折扣。而另一方面，你買房的時候銀行利息還真是挺高的，有的時候我記得有的銀行都執(zhí)行1.1倍或者1.2倍的基準(zhǔn)利率。但是沒辦法，誰讓那個時候我們覺得房地產(chǎn)一直高歌猛進(jìn)，所以大量的人簽了長達(dá)30年的貸款合同。

可是到了去年下半年開始，各地房市都進(jìn)入到了冰河期，房價(jià)在不斷的打折，銀行也降首付降利率。咱們這么講吧，當(dāng)看到新房打折出售的時候，我們雖然心有不甘，但是大家也覺得沒辦法，誰讓你當(dāng)時認(rèn)為房價(jià)會上漲？而且早買早享受，畢竟你已經(jīng)提前兩年買了房，人家以更便宜的價(jià)格買套房，我們也沒有辦法過多的質(zhì)疑。

可是講到房貸利率上很多人就真的覺得不公平，憑什么我以前就簽了個30年高達(dá)5%以上的房貸利率，而現(xiàn)在很多人房貸利率4%都沒有，這不是一錘子買賣，這是一個長達(dá)30年的合同。當(dāng)然我們也清楚，愿賭服輸，簽的時候沒有銀行逼迫我們，我們當(dāng)時簽的時候也清楚個利息有多高，月供有多高。

可現(xiàn)在看到很多人享受低利率的時候，我們真是心有不甘，尤其是市面上還有很多中介不斷的蠱惑你，跟你說什么你當(dāng)年簽的貸款利率太高，這樣我?guī)湍阕鲆粋€轉(zhuǎn)換，把你房貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營貸，這個經(jīng)營貸利息很低，大概只有3.5%、3.6%、3.8%左右，真是很誘惑。

但是此前的節(jié)目我們就給大家建議過，輕易別轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，為什么？那本身就是個灰色產(chǎn)業(yè)，什么叫經(jīng)營貸？就是銀行貸款給一些中小企業(yè)用作日常經(jīng)營的貸款，這種貸款一般都是短期的，一年兩年三年，而且很多都要求當(dāng)年回本第二年再放出。

銀行的邏輯很清楚，這個款是帶給小企業(yè)的，用于你正常經(jīng)營流動資金，你可能六個月到一年你這筆生意做完了，錢回來了，本金還了，第二年再借，而不是讓你一下子就把這一大筆錢通通投出去，幾十年后才收回，那是不安全的?？墒蔷陀泻芏嗳耸芰诉@些中介蠱惑，去把按揭貸款轉(zhuǎn)成了經(jīng)營貸。

一方面這本身是銀行不允許的，他們一定要做很多假的數(shù)據(jù)、假的文件來騙銀行的。另一方面，你有沒有想到一年之后你還不上這個款怎么辦？有的中介說他可以幫你找過橋資金，但過橋資金是有成本的，尤其是你過橋銀行不給你放你怎么辦？所以呀，我們廣大購房者才更加迫切的希望商業(yè)銀行能夠直接跟我們調(diào)整房貸。

上個月相關(guān)部門給出這種說法之后，最近這兩天央行也密集開會，央行明確跟各大商業(yè)銀行講，未來他們要推出降低貸款利率的細(xì)則。所以我覺得這對于大量已購房屋的消費(fèi)者來講確實(shí)是個天大的好消息。如果商業(yè)銀行能夠主動推出細(xì)則，把這個貸款降下來，哪怕你去降個10%、20%，實(shí)際上對于商業(yè)銀行來講也完全可以。

因?yàn)榻裉斓馁Y金成本是極低的，而對于以購房者來講，那我每個月供就能少還一大截。尤其是今年年初以來有很多消費(fèi)者選擇了提前還貸，為什么提前還貸？原因很簡單，一方面我們今天身處一個低利率時代，尤其是大量的傳統(tǒng)投資渠道我們都不敢投了，怕有風(fēng)險(xiǎn)，所以消費(fèi)者手里有錢。

另一方面很多消費(fèi)者覺得以往簽的房貸利率太高，而商業(yè)銀行又不愿意降，那干脆我就提前還貸算了。以至于很多商業(yè)銀行是非常不愿意的，為什么？因?yàn)榇媪康姆抠J對于大多數(shù)銀行來講那絕對是妥妥的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。你想，利息那么高，合同一簽30年，月月給你還款，如果不還錢你還可以把他的房子也就是抵押物給拍賣掉。對銀行來講，這是一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都沒有，天天躺著賺錢一樣。

現(xiàn)在銀行的工作人員每天打幾十個電話都未必能撮合成一筆貸款，所以商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明白，存量的房貸客戶都是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，他們是不想失去的。那么既然你不想失去這個客戶，你是不是應(yīng)當(dāng)給這些客戶做更好的服務(wù)？很多人為什么要提前還貸，就是因?yàn)檫^去兩年簽的房貸合同利率太高，算算賬不劃算，那干脆還掉，以后再用錢臨時抵押一下做個經(jīng)營貸，那個率其實(shí)很低的，所以商業(yè)銀行要明白這一點(diǎn)，如果你及時的把存量房貸客戶的利率給降下來，那很多人可能覺得我就沒有必要提前還貸，反正利息是那么低，跟經(jīng)營貸差不多，我手里有點(diǎn)錢說不定還可以進(jìn)行一些別的投資。

我覺得很多商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)把這個賬算明白，生意從來就不是一錘子買賣，得讓你的客戶感覺到一個公平的環(huán)境，你們的交易才能長久的進(jìn)行。所以我真是建議有的相關(guān)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)趕快響應(yīng)央行號召，迅速推出針對存量房貸客戶的利率減免政策，這對宣傳你自己也是個好事！

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