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在8月24日，國內(nèi)六大國有行之一，建設銀行舉辦了2023年中期業(yè)績發(fā)布會。其中的焦點就在于建行首次就提前還貸、存量房貸利率等多個住房相關熱點話題，進行了正面回應，其中信息量多多，值得稱贊。在其中看到了正面的表述和跡象，存量房貸人有望未來迎來利率下調(diào)。

建設銀行在業(yè)績說明會中明確表態(tài)，““存量按揭貸款利率按市場化原則來進行重新商定，確實對后續(xù)的銀行凈息差會產(chǎn)生一定影響?，F(xiàn)在監(jiān)管部門的具體細則還沒出來，各家銀行也在溝通，現(xiàn)在測算還是有一定的難度，總體上（凈息差）肯定會有一定的下行壓力?！?/p>

作為國內(nèi)六大行之一，建行的表態(tài)將代表著我國商業(yè)銀行的未來態(tài)度和工作方向，其實仔細分析，其中表達了三層意思：

一、存量房貸利率，需要按照市場化原則進行重新商定，對于銀行的凈息差有著壓力。那么就是肯定了“調(diào)整存量房貸”的大原則已經(jīng)基本定下來了。未來不管時間是或早或晚，或者何種方案，肯定是會調(diào)整存量房貸利率的?？陀^情況就擺在那里，現(xiàn)在存量房貸利率就是遠遠高于新房，如果不調(diào)整，提前還款仍然是房貸借款人的首要選擇，存量房貸利率未來的趨勢一定是下行的。

二、監(jiān)管部門的具體細則還沒有公布，涉及到利率的調(diào)整，是歸央行管理。也就是說現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都在等待央行的下調(diào)細則頒布。在央行頒布新的房貸規(guī)定之后，各家商業(yè)銀行才會開啟自己的存量房貸調(diào)整之路。具體這項工作的壓力現(xiàn)在在央行那邊，期盼央行早點制定具體細則，早點下發(fā)給各家商業(yè)銀行。

三、具體存量房貸利率如何調(diào)整，各家銀行還在溝通，有可能還是處于調(diào)研階段。但是總體感覺，同新房房貸利率拉平是不太可能的。那么在目前存量房貸利率同新房房貸利率，最高差200個基點的情況下，是分次調(diào)整一定幅度還是一次性調(diào)整下來？現(xiàn)在還沒有定論。

不能回避的是，這個存量房貸調(diào)整規(guī)則是相對比較復雜的。因為在過去幾年，不同時間，不同利率情況下去買房，導致各個存量房貸借款人的情況千差萬別。一刀切的方案肯定是不可能的，那么如何制定一個相對公平，又是操作性比較強的方案，這就要考驗監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的專業(yè)智慧了。

但總體概括，目前已經(jīng)有著一好消息，一壞消息還有一個未定的消息。希望早點制定細則，早點頒布。其實各家商業(yè)銀行也很盼望，因為如果持續(xù)發(fā)生提前還款，那么會造成銀行系統(tǒng)存款和貸款余額雙下降，對于銀行的穩(wěn)健發(fā)展持續(xù)經(jīng)營有著很大的負面作用。規(guī)則制定下來之后，對于銀行經(jīng)營穩(wěn)定也有極大的好處。嗯好的

現(xiàn)在全國有上億的存量房貸用戶，代表著全國上億個家庭，站在更高層面來分析，早一點實施調(diào)整房貸政策，那么可以有效的減輕借款人每月的還貸壓力，就可以將節(jié)省下來的錢投入到消費之中，投入到投資之中，加快我們的經(jīng)濟建設。站在促進內(nèi)需大循環(huán)的格局上，目前更是需要。

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