一個美好的期待，假如，存量房利率真的要調(diào)整了，那么會怎么調(diào)，有什么要求？你符合條件嗎？

以2008~2009年我國唯一一次存量房貸利率調(diào)整為例，我們來做個參考。

(資料圖片)

第一，多數(shù)銀行選擇打85折。

背景是2008年央行決定將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍擴大至0.7倍，隨后在2009年多家銀行陸續(xù)宣布優(yōu)惠政策。

所以，當(dāng)時銀行的折扣都在7~85折（85折為主）。

第二，調(diào)低利率是有條件的。

大部分銀行對可調(diào)整存量房貸利率的客戶，最核心基本要求是信用情況。

無違約/逾期記錄等。

以當(dāng)時的農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行為例，滿足條件即可自動85折，若不滿足條件，則另外申請。

而就普通購房者來說：

以貸款100萬、等額本息按揭30年來計算的話，

對比來看，首套房貸款利率從5.88%降至4.2%，30年房貸總利息減少37萬，每月月供減少約1028元，太劃算了，趕緊調(diào)！

所以也建議諸位小伙伴，在具體政策來臨之前，按時還款，保護好自己的征信。

南昌銀行目前就沒有具體細則，已有少量城市的銀行開始發(fā)放利率優(yōu)惠券，

但當(dāng)下比較尖銳的事實是，如今經(jīng)濟環(huán)境，是否允許如2008~2009年這樣的優(yōu)惠力度重現(xiàn)？

一、對大型國有銀行的考核中，對利潤和資產(chǎn)收益率都是強化的。本身商業(yè)銀行以盈利為目的。銀行對調(diào)整的動力不足。

參考前文提到的100萬貸款，銀行少賺37萬元。

二、當(dāng)下貸款規(guī)模不可同日而語。

簡單對比一下，截至2007年末，全國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額為4.8萬億元，其中購房貸款余額為3萬億元，比年初增長33.6%。

而截止2022年年末，工建農(nóng)中四大行，每家銀行的個人購房貸款余額都超過了4萬億。

（數(shù)據(jù)根據(jù)各大銀行公開消息整理）

超大規(guī)模的個人購房貸款余額，也意味著這次無論優(yōu)惠力度有多大，比起2008~2009年，銀行都將面臨超級大放血了。

實際操作上，也有一些疑惑：

1、哪種是存量房貸，如何界定存量？時間點是什么時候。

2023年之前的都算嗎？

2、每個城市力度一樣嗎？

此前2020年前后，南昌最高利率有上浮20%左右的，即5.88~6%之間。

但其他城市也有超過6%，甚至到7%的。

3、各家銀行都有難處。

不是所有銀行都有較強實力，劃定一個調(diào)整范圍之后，接下來又得比較哪家銀行優(yōu)惠政策更合理了。

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